Con la eclosión de las fintech el panorama financiero ha cambiado para siempre. Cada vez son más los autónomos y pymes que prefieren estos servicios por su funcionalidad. Es por eso que nos parece importante revisar las opiniones de Qonto y los aspectos más relevantes de este neobanco especializado en cuentas para freelancers y pequeña empresa.
En este review de Qonto, queremos darte una visión práctica de su oferta y los productos que tiene para tu emprendimiento. Aquí vas a conocer las características de la cuenta online Qonto, las ventajas y cómo puedes usarla para simplificar tu gestión. De esta forma, podrás saber si tiene lo necesario para satisfacer tus necesidades empresariales.
Contenidos de este artículo
¿Qué es Qonto?
Qonto es una fintech que ofrece diversos servicios financieros a autónomos, pymes y startups. Entre ellos la cuenta bancaria online para autónomos y pymes, contabilidad, gestión fianciera automatizada y gestión de gastos de equipo.
Al igual que N26, BBVA online, Openbank, Fintonic, Revolut... esta plataforma tecnológica pretende reinventar tu relación como empresa con la banca.
A diferencia de los bancos tradicionales, las cuentas bancarias Qonto buscan dejar atrás la burocracia para simplificar la gestión diaria de tus operaciones. Mediante un proceso de inscripción en minutos, apps (móvil y web) intuitivas y herramientas de gestión integradas, te ofrece un servicio transparente, rápido y personalizado.
Recibos digitalizados, detección automática del IVA y datos del proveedor.
Al menos dos tarjetas sin comisiones, una para ti y otra para tu socio o empleado.
Al menos 5 IBANs españoles, para que organices tus finanzas como lo necesites.
Automatiza recibos y transacciones desde la app.
Orígenes de Qonto
Qonto es una fintech de origen francés que lleva unos años operando en el mercado español. Fundada en 2016, su gran crecimiento es producto de su gran aceptación y varias rondas de inversión. En una primera fase, recaudaron 1,6 millones, luego 10 millones (2017) y en 2020 hasta 104 millones de euros. Esto les ha permito reinvertir y mejorar su plataforma tecnológica.
En la actualidad, 120.000 clientes se han sumado a las filas de este banco online y en España cada vez son más quienes prefieren la cuenta bancaria Qonto para llevar las finanzas de su empresa. Además de los logros anteriormente citados, KMPG la ha incluido en su lista de 50 mejores fintechs (2017), LinkedIn la catalogó como una de las 3 empresas más interesantes y fue finalista en el concurso Vivatech (2019) de startups unicornio.
Pros y contras de Qonto
Este producto posee funcionalidades pensadas para ofrecer el servicio de la banca tradicional y otros que van más allá de la típica cuenta bancaria. Su objetivo es ponerte las cosas fácil. Entre las ventajas de Qonto, hay que mencionar:
Ventajas
Sus productos no tienen cargos ocultos.
Ofrece una atención al cliente diligente y profesional (respuesta a los clientes en menos de 15 minutos).
Incluye 3 tipos de tarjetas Mastercard físicas y virtuales en función de tus necesidades y presupuesto.
Posee un IBAN español para tus operaciones nacionales.
Cuenta con TPV y es posible pagar con Apple Pay y Google Pay.
Es compatible con más de 30 herramientas de gestión contable (Este proceso puede automatizarse).
Notificaciones de pago instantáneas y posibilidad de poder escanear las facturas para tenerlas ya guardadas con su respectivo gasto.
Cosas importantes que considerar antes de elegir una cuenta online para tu negocio
Antes de abrir una cuenta bancaria, siempre me informo si los bancos tienen los básicos que no pueden faltar. Después observo que ofrecen aparte de eso, que las hace distintas.
Dentro de los requisitos mínimos, considero importante nombrar:
En esta review de Qonto puedes conocer con más detalle las cualidades y aspectos menos favorables de esta empresa. No obstante, antes de sumarte a sus filas, deberías considerar elementos como:
Uso de efectivo. Como en la mayoría de bancos online, Qonto no dispone de cajeros automáticos propios, por lo cual no aceptan ingresos en efectivo.
IBAN español. Desde hace poco, la cuenta bancaria Qonto posee este requisito, algo que otros neobancos podrían no ofrecerte.
Tipo de operativa. Todos los pagos y cobros se realizan a través de tarjeta o transferencia bancaria. ¡Los cheques son cosas del pasado!
Cantidad de titulares. La experiencia Qonto en esta categoría depende de sus planes de pago. Si necesitas usuarios ilimitados, debes estimar la relación coste-beneficio.
Sencillo acceso a tu cuenta online
Servicios extra. Aunque este banco online te ofrece atención 24 horas, seguros asociados a sus tarjetas, financiamiento vía terceros y automatización de procesos de contabilidad y gestión financiera, considera si necesitas otros servicios más puntuales.
El hecho de ser un particular. En caso de que tengas un negocio informal, Qonto no está disponible. En cambio, puede ayudarte a crear una empresa o emprender de manera formal, sí te puede ayudar.
TPV en el caso de que tengas un negocio físico.
El problema con la banca tradicional es que muchas veces no llena las expectativas de quienes manejan un negocio pequeño o mediano. Su respuesta rápida, atención personalizada, beneficios y otras ventajas están enfocadas en clientes que representan grandes inversiones. Esta desatención ha sido aprovechada por Qonto para acercarte a una cuenta online que atiende tus necesidades.
Definitivamente, las características de la cuenta online Qonto están enfocadas en freelancers, emprendedores y negocios que manejan una plantilla inferior a 200 personas. Si tienes una empresa más grande, cuyas operaciones son más complejas, quizás necesitas otro producto (por ahora). Otras opciones interesantes son: BBVA negocios, Openbank o N26 Business.
Beneficios de Qonto: Cómo puede ayudar esta cuenta bancaria a empresas y autónomos
Nos gusta la cuenta online para autónomos y pymes de Qonto por varias razones. Entre otras, porque cuenta con varios servicios adicionales a la cuenta bancaria en sí pensados para mejorar la eficiencia de tu negocio.
La cuenta bancaria Qonto está enfocada en dos públicos objetivos: autónomos y pymes menores de 200 personas (Aquí también podemos añadir a las startups). Dependiendo de tus necesidades y objetivos empresariales, te mostramos sus aspectos más relevantes:
Cuenta para autónomos
Como otras cuentas online, Qonto te facilita abrir este instrumento de gestión a través de su app móvil o web. Es un proceso sencillo, gratuito, que puedes hacer desde donde estés y sin necesidad de tanto papeleo.
Las características de la cuenta online Qonto empiezan por la mensualidad, que es de 9 euros al mes (siendo el primer mes gratuito). Más adelante ampliaremos cada uno de los planes de pago disponibles.
Junto a la mensualidad, dispones de una o más tarjetas de débito Mastercard físicas o virtuales gratuitas (dependiendo del plan). Esto se combina con un número de transacciones sin coste dentro de la zona Euro que va desde 20 hasta 500 mensuales. Si llegas al límite, cada operación adicional tiene un valor de €0,5, 0,4 o 0,2 en función de la cuenta que elijas.
Otro aspecto importante sobre la experiencia Qonto para autónomos es que viene con un gestor financiero muy versátil. Esta función nos parece muy útil porque:
facilita los pagos a la Seguridad Social
elimina los informes de gastos a fin de mes
mantiene tus cuentas organizadas en tiempo real
ejecuta los trámites bancarios más comunes sin complicaciones.
Este banco online también destaca por simplificar la gestión de tu negocio. Si tienes una empresa con menos de 200 colaboradores, con la cuenta bancaria Qonto obtienes 4 beneficios concretos:
Las personas que trabajan contigo pueden tener una tarjeta Qonto (física o virtual) para llevar a cabo cualquier compra para el negocio. Esto tiene un precio de acuerdo al plan que contrates y ellos pueden procesar cada ticket de manera casi inmediata, actualizando el sistema en tiempo real.
En cuanto a los managers, las ventajas de Qonto te permiten establecer permisos de acceso a la plataforma financiera. Esto quiere decir que tus gerentes y líderes de equipo pueden estar al tanto de las finanzas de los proyectos, establecer límites para el personal y definir un presupuesto de gastos.
Esta cuenta online para autónomos y pymes puede integrarse con 30 herramientas de gestión contable, lo que facilita la transición de tus finanzas. Además, sus apps (móvil y web) te dejan agregar el IVA de forma directa a tus recibos/facturas y definir categorías de gastos (si no quieres usar las predefinidas).
Otra característica interesante de Qonto es que puedes ir eliminando de manera progresiva los fastidiosos informes de gastos mensuales. Todos los que tienen acceso a la plataforma pueden fotografiar sus tickets de compra, subirlos y agregarlos al sistema. Esto permite la visualización en tiempo real y mantiene un registro actualizado de cada operación.
En las opiniones de Qonto que destacan su funcionalidad y beneficios, se hace mención sobre los planes de pago adaptados al volumen de operaciones y tamaño de la empresa. En este momento hay 3:
Solo. Está pensado para freelancers y autónomos y tiene valor mensual de 9€. Viene con IBAN en español, una tarjeta MasterCard ONE gratis y 20 transferencias nacionales y SEPA sin coste. Las transferencias fuera de la Europa cuestan 1% y cada tarjeta virtual tiene un coste de 2€ al mes.
Estándar. Este siguiente nivel tiene un precio de 29€ al mes. Por este valor te ofrece IBAN español, 2 tarjetas MasterCard ONE gratis (físicas y virtuales) y acceso para 5 personas. Dispones de 100 adeudos o transferencias mensuales y la comisión por traspasos al exterior es del 0,9%.
Premium. Esta es la cuenta bancaria online con mayores beneficios y tiene un coste de 99€ al mes. Por ello, obtienes 5 tarjetas Mastercard ONE virtuales y físicas, 500 transferencias SEPA o adeudos al mes y no tiene límite de usuarios. Si necesitas mandar dinero fuera de la zona Euro, la comisión es de 0,8%.
Tarjetas Qonto
Aunque Qonto te ofrece una tarjeta gratis, no es la única disponible para agilizar tus operaciones. Aquí te dejamos un resumen de las tarjetas Qonto para que lo tengas más claro:
Tarjeta Qonto One. Esta tarjeta básica y gratuita se distingue por su diseño elegante en negro. Entre sus características, incluye un límite de 20.000€ mensuales para pagar y puedes retirar un máximo de 1000 al mes€. Los retiros te cuestan €1 + IVA y las transacciones fuera de Europa tiene una comisión del 2%. También incluye seguro de viaje (equipaje y vuelos), seguro médico en el exterior, seguridad antifraude y protección de compras.
Tarjeta Qonto Plus. Hecha con un acabado en gris plomo, puedes conseguir esta tarjeta por €6 + IVA al mes. Posee un límite de pagos mensual de 40.000€, puedes retirar un máximo de 2000€, tienes 5 retiros gratis al mes (€0,4 después del quinto) y la comisión por compras en el extranjero es de 1%. Asimismo, las garantías para pérdida de vuelo o equipaje se duplican con respecto a la One.
Tarjeta Qonto X. Este producto exclusivo tiene un acabado metálico. Se distingue por ofrecerte un límite mensual de 60.000€ para pagar, un retiro máximo de cajero de hasta 3000€ sin recargo y no te cobra comisiones para comprar por los cambios de divisas. Además, te asignan un asistente personal.
Applicación (para móvil y deskptop) donde poder controlar las finanzas de forma sencilla
Aunque ya lo he ido comentando a lo largo del artículo, es importante remarcar la importancia de la app. Cualquier banco online se sostiene a través de una excelente experiencia de usuario a través de su app. Y como comentamos antes, Qonto no es una excepción.
Ahora te voy a enseñar el valor diferencial (de verdad) de su aplicación:
Las empresas y autónomos tienen normalmente una cuenta bancaria con la que pueden realizar pagos y ver los cobros. Y ya está.
Para llevar la tesorería, normalmente debes crear una tabla de excel y cotejarla con tu cuenta bancaria. A eso, le añadimos que cada persona que tuviera algún coste de empresa, debía pagarlo, recoger la factura y dársela a la persona o departamento encargado de la contabilidad.
Después había que ordenar toda esa información para hacer la contabilidad y entregar documentos de impuestos, seguridad social,... vamos, ¡horas de trabajo!
Lo que te ofrece Qonto es "un poco" diferente. A parte de la gestión de cobros y gastos, tienes la posibilidad de automatizar todas esas tareas que te mencioné de forma sencilla.
Te pongo un ejemplo:
Imagina que 4 empleados de tu empresa asisten a una feria. Esto supone unos costes de preparación, transporte, dietas,... Con la app de Qonto, podrás tener un presupuesto asignado por persona y proyecto.
Imagina:
El presupuesto total es de 7.000€: Gastos de desplazamiento y alojamiento, comidas y un extra para gastos inesperados. Mientras que al final del evento tienes unos costes de 6.500.€en total.
Eso podrás verlo con un simple click con la aplicación de Qonto. Y además ver quién ha hecho los gastos y en qué se han hecho.
¿Cómo?
Cada vez que cada colaborador realice un pago podrá escanear la factura con la app y guardarla en la nube automáticamente unida al cargo realizado.
No más excel, no más tiempo perdido ordenando papeles y cotejando cuentas. ¡Todo el trabajo de tesorería y contabilidad listo y centralizado en un mismo lugar!
Otro servicio que nos gusta, y que está disponible desde septiembre 2020, se conoce como Qonto Connect. Es una herramienta pensada para que ahorres tiempo haciendo las tareas rutinarias y repetitivas de tu negocio. Mediante la sincronización con apps de terceros, puedes automatizar la gestión de gastos, la facturación y la contabilidad.
Entre los programas disponibles para agilizar tus operaciones, Qonto te ofrece una vinculación con:
Billage. Es un sistema CRM que te permite gestionar la facturación y otras tareas.
Grow.ly. Se trata de una plataforma de crowdlending para negocios donde puedes conseguir financiamiento.
Holded. Software en la nube de gestión de pymes que permite controlar la facturación, contabilidad, proyectos, cuenta con CRM,...
iZettle. Representa una solución tecnológica que facilita el procesamiento de los pagos con tarjetas físicas (con TPV) en donde quieras que estés.
Txerpa. Es una reconocida aplicación para el manejo adecuado y preciso de la contabilidad para autónomos, freelancers y pymes.
Zapier e integromat: Herramientas que permiten conectar y automatizar procesos con otros servicios.
Opiniones de los clientes de Qonto
Revisando la red, puedes encontrar opiniones de Qonto bastante favorables. La app móvil tiene una calificación de 4,7 y 4,6 estrellas, tanto en Google Play Store como en la App Store. En general, la experiencia de Qonto recibe una evaluación de buena a excelente entre el 90% de los usuarios.
Aquí te dejamos algunos de los testimonios positivos sobre las características de la cuenta online Qonto:
Pedro Maíquez (cofundador de Holify): “Lo que más nos gusta de Qonto es, básicamente, su sencillez y su rapidez. Un startup como la nuestra no tiene gente dedicada a temas y, sobre todo, no tenemos tiempo. Lo que permite Qonto es que yo dedique el mínimo tiempo posible a realizar pagos y gestiones y pueda hacer lo que realmente importa.
Pepe Borrel (CEO y cofundador de Crowdcube: “Llevábamos tiempo queriendo cambiar de banco debido a las comisiones ocultas que nos cobraban sin previo aviso ni detalle. Con Qonto sabes que no tendrás sorpresas en las tarifas y la experiencia de usuario es excelente”.
Miguel Casales (CFO de Anytech 360): “Estoy encantado con mi Qonto, mi equipo ya tiene autonomía para pagar a proveedores y yo solo necesito aprobarlo con un clic desde mi móvil”.
Alverto Sagredo (usuario en Play Store): “Es un modelo de banca renovado. Faltan aún bastantes funcionalidades pero el 70% de la operativa de un autónomo, micropyme e incluso de una pyme está cubierta de una forma sencilla y bastante intuitiva”.
Albert Maia (usuario en App Store): “Soy fan de neobanks. Tengo la convicción de que sólo los neobanks son capaces de iterar al ritmo del uso que les doy yo. Pero faltaban los neobanks para profesionales. Un banco que trabaje para mí y no al revés, porque soy demasiado pequeño para ellos. Esto es Qonto.
Cuentas online hay varias que sobresalen por sus ventajas sobre las demás. En este review de Qonto también queremos darte otras alternativas, como, por ejemplo:
BBVA Negocios. Esta cuenta de negocios para pymes y autónomos es una opción gratuita que también puedes contratar en minutos. Se destaca por ofrecerte emisión de cheques, financiamiento bajo ciertos requisitos, contratación de TPV y una tarjeta (crédito o débito) gratuita. Respaldada por una entidad muy valorada, dispones de +6 mil cajeros y muchas oficinas para recibir atención.
Fintonic. Esta fintech también pone a tu alcance varios servicios bancarios. Su cuenta para freelancers y emprendedores no tiene comisiones ni gastos, te permite pagar con Apple/Google Pay, te da acceso a préstamos online de hasta 50.000€ y obtienes un IBAN español. Lo más interesante de su aplicación es que puedes integrar tus otras cuentas con su app y te ayuda a conseguir servicios públicos más baratos.
N26 Business. Este banco online alemán es uno de los más apreciados por su reputación, funcionalidad y atención. Esta entidad pone a tu alcance 2 cuentas de negocios, una gratuita y otra por €10 mensuales (incluye seguro de viaje Allianz). Es conocida por sus transferencias SEPA gratis e ilimitadas, hasta 3 retiros de cajero sin coste (al mes), una Mastercard gratuita con reembolso cuando compras (hasta 0,5%) y un IBAN español.
Salvo la cuenta de negocios del N26, que solo está enfocada a autónomos, puedes usar las otras dos para gestionar tu actividad como freelancer o emprendedor. Si quieres conocer más detalles sobre estos neobancos, te invitamos revisar este post:
Conclusión: Un banco online pensado para autónomos y pymes
La cuenta bancaria Qonto está pensada para agilizar las operaciones de autónomos, freelancers y pymes con menos de 200 empleados. Si estás cansado de los retrasos burocráticos, la falta de transparencia y las complicaciones de la banca tradicional, esta opción puede ayudarte.
La cuenta online para autónomos y pymes de Qonto dispone de una app sencillas e intuitiva para que no pierdas tiempo organizando tus finanzas. Ofrece más autonomía para que tú y tus equipos no sufran retrasos con la aprobación de transferencias e incluye un sistema de registro de gastos que elimina el uso del papel.
Por supuesto, mi opinión de Qonto tal vez no resuelva todos tus problemas. Por eso hay otras opciones interesantes que también vale la pena explorar. Pero sinceramente, creo que con esta cuenta podrás automatizar muchos procesos que normalmente quitan mucho tiempo y nervios. ¡Te lo digo por experiencia! 🙂
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