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Las 6 Mejores cuentas online para empresas en España (Comparativa 2023)


¿Cuál es el mejor banco para empresas en España? La revolución de la banca online liderada por neobancos y challenger banks ha llegado al plano empresarial.

Estas fintech ya ofrecen la posibilidad de abrir cuentas bancarias para PYMES y empresas. Además, como era de esperar, este fenómeno ha creado un efecto dominó en la banca tradicional, que se ha visto obligada a reaccionar y adaptarse a los nuevos tiempos. ¿Quién sale ganando? ¡Nosotros!

Por eso, desde Economía TIC hemos hecho una comparativa sobre las mejores cuentas online para empresas en España. De esa forma, podrás decidir donde abrir una cuenta bancaria para tu negocio con toda la información en la mano.

¿Qué bancos ofrecen las mejores cuentas empresa online sin comisiones?

Cuenta Empresas de Qonto

  1. Cuenta corriente 100% online con app móvil y web
  2. 500 transferencias sin coste dentro del territorio SEPA
  3. Hasta 5 tarjetas físicas de débito MasterCard (virtuales ilimitadas)
  4. Cuota mensual a partir de €9 (1er mes gratis) con múltiples usuarios
  5. Los traspasos Swift al exterior valen 1% y los entrantes dependen del tipo de cuenta (Stándar o Premium)
  6. Etiquetas personalizadas para transferencias, digitalización de recibos/facturas y detección automática de IVA (en España)

Cuenta Negocios BBVA

  1. Permite la emisión de cheques Acceso a crédito mediante requisitos especiales Incluye una tarifa plana para TPV a partir de 10€ al mes
  2. Transferencias ilimitadas y sin coste dentro de la Unión Europea
  3. No posee comisiones de mantenimiento si cumples las condiciones
  4. Ofrece la tarjeta Negocios BBVA sin cobro de mantenimiento ni emisión por tarjeta de crédito o débito

Cuenta Revolut para empresas

  1. Traspasos locales sin coste
  2. Disponibilidad de saldo en 30 monedas y tarjeta de débito multidivisas
  3. Transferencias gratuitas dentro de la zona Euro (salvo cuenta Free) y a bajo coste fuera de ella Posee una API de código abierto para automatizar procesos y generar integraciones personalizadas
  4. Varias opciones: Free (€0 al mes), Grow (€25 mensuales), Scale (€100 al mes) y Enterprise (consultar)

Wise

  1. Plataforma financiera que funciona como cuenta
  2. Puedes tener un saldo en 59 monedas distintas
  3. Cuenta regulada por entes en Reino Unido y EEUU
  4. Cambio real a tasas promedio que van desde 0,7% a 0,9%
  5. Diferentes tipos de transferencias: tradicional, mediante tarjeta de crédito o débito y pagos online

Fintonic

  1. Cuenta sin comisiones ni gastos Número de cuenta con IBAN español
  2. Dispones de Apple Pay y Google Pay Transferencias sin coste dentro de la zona SEPA
  3. Consigues crédito rápido por hasta 50.000€ en base a tu FinScore
  4. Puedes comprar en cualquier comercio con la MasteCard física o virtual

PLEO

  1. Sistema de gestión para eliminar informes de gastos
  2. Puedes visualizar los gastos operativos en tiempo real
  3. Cuenta para autónomos asociada con otros servicios populares
  4. Cada empleado recibe una tarjeta de crédito Mastercard (física o virtual) Consta de 3 planes pagos: Básico (€6 mensuales), Pro (€10 mensuales) y Premium (consultar)

Mejores cuentas bancarias para PYMES en Google Play y App Store de iPhone

Cuenta onlineCalificación promedio (0 a 5)Reseñas
Qonto Empresas4,7 (Google) y 4,6 (Apple)3.037 (Google) y 28 (Apple)
BBVA Negocios4,6 (Google) y 4,7 (Apple)116.151 (Google) y 203 (Apple)
Revolut Empresas4,6 (Google) y 4,8 (Apple)3.735 (Google) y 18.400 (Apple)
TransfeWise4,2 (Google) y 4,7 (Apple)89.002 (Google) y 20.300 (Apple)
Fintonic4,4 (Google) y 4,5 (Apple)65.464 (Google) y 319 (Apple)
Pleo4 (Google) y 3,7 (Apple)62 (Google) y 3 (Apple)

Ventajas de las cuentas para PYMES y empresas

Cuando revisas las mejores cuentas online para empresas verás que no son muy diferentes a las que te ofrecen los bancos físicos. En general, son cuentas remuneradas sin comisiones que te ofrecen una tarjeta gratuita, pocos requisitos. Por estas razones, están pensadas para personas que trabajan como freelancers o tienen un negocio propio.

Legalmente, tienes la obligación de abrir una cuenta bancaria como empresa o PYME.

Otra cosa es si trabajas como autónomo. Para ello, solo basta con tener una cuenta corriente que esté a tu nombre. De todas formas, tener una cuenta online sin comisiones para tu actividad profesional tiene sus beneficios.

Como no podía ser de otra forma,existen diferencias entre las cuentas corrientes para empresas y de caracter privado. Los bancos online para empresas te ofrecen:

  • Gestión sencilla y finanzas separadas. El hecho de tener tus asuntos personales separados en una cuenta empresa sin comisiones hace más fáciles las labores de contabilidad, ya que no tendrás que estar filtrando todos los pagos que has hecho. En tu cuenta solo tendrás los profesionales. Una gran ventaja a la hora de hacer el IVA trimestral 😉
  • Evaluación más precisa. El propósito de abrir una cuenta bancaria de negocios en línea es para tener cada cosa en su lugar. Así gestionas mejor tus ingresos y ofreces cuentas claras ante una inspección o auditoría.
  • Funcionalidad exclusiva. Las apps móviles o de escritorio de las mejores cuentas online te ofrecen gran nivel de personalización, notificaciones, domiciliaciones, consejos financieros, e incluso gestión de tesorería, presupuestos...
  • Posible financiación. Dependiendo de la entidad y el grado de vinculación que tengas con la institución, puedes conseguir algún tipo de crédito en función de tus objetivos.

En esta comparativa de cuentas online para pymes y empresas de mayor tamaño, también hay que destacar lo siguiente:

  • Diversas opciones para ingresar o retirar dinero
  • Opción de contar con las cuentas remuneradas (depende del banco online)
  • Oportunidad de domiciliar facturas/recibos de Hcienda, IVA, Seguridad Social,..
  • Tarjetas de débito o crédito con emisión gratis y libres de mantenimiento
  • Asesoramiento personalizado a través de un gestor disponible 24/7 por varios canales
  • Transferencias nacionales e internacionales (zona Euro) sin coste y tarifas bajas en traspasos fuera de Europa
pagos con móvil

Mejores cuentas bancarias para pymes al detalle

Aunque ya viste un resumen general más arriba, ahora vamos a desgranar las mejores cuentas online para empresas y todos los beneficios que ofrecen a sus usuarios.

Cuenta Empresas de Qonto

Esta fintech de origen francés está muy bien ubicada entre las mejores 50 del mundo por sus servicios bancarios. Con apenas 3 años en el mercado, ya es la favorita de 75 mil empresas, entre las que destacan Happen y Holden. Incluye una aplicación móvil y de escritorio muy amigable y sofisticada, y su cuenta para empresas y autónomos está muy bien valorada por LinkedIn.

Ventajas

  1. Su cuenta online sin comisiones facilita cualquier pago de recibos e impuestos, y dispone de un gestor para la emisión de facturas
  2. La cuenta empresa sin comisiones te otorga 5 tarjetas físicas (virtuales ilimitadas)
  3. Incluye +30 programas de contabilidad y puedes agregar a los colaboradores que necesites

Inconvenientes

Entre lo menos favorable, hay que mencionar que:

  1. No se trata de una cuenta gratuita, por lo que puedes empezar con el plan de €9 al mes.
  2. No dispone de oficinas físicas para la atención personal, lo cual podría ser un inconveniente.

Se la recomiendo a empresas y PYMES que cuenten con un equipo de trabajo y quieran dividir la cuenta por partidas para tener un mejor control de los gastos y a los que les interese integrar su cuenta con otros servicios de contabilidad para simplificar los procesos administrativos de la empresa. Más información sobre Qonto.

Cuenta Negocio BBVA

Se trata de una cuenta de empresa sin comisiones enfocada tanto a PYMES como a grandes empresas

El BBVA es una institución con una trayectoria que se extiende a más de 160 años y tiene una presencia importante en más de 30 países. Es considerada una de las mejores cuentas online para empresas por diferentes razones.

Ideal para tus manejos financieros diarios, solamente tienes con cumplir con algunos requisitos para que no cobren la mensualidad de 10€. Entre esas condiciones, debes cumplir al menos 2:

  • Domiciliar el pago de la Seguridad Social
  • Efectuar el pago de nómina del personal de la empresa
  • Abonar cualquiera de tus impuestos a través de tu cuenta bancaria.

Se la recomiendo a emprendedores y PYMES que tengan una tienda o local físico y necesiten de medios de cobro a los clientes. Leer más sobre la cuenta negocio BBVA

Cuenta Revolut para empresas

Esta es otra fintech con sede en Reino Unido que hizo la transición a neobanco y ha ganado una buena reputación por sus servicios. Es una institución que opera totalmente online, sus cuentas bancarias sin comisiones están diseñadas para quienes necesitan operar en varias divisas o tengan que viajar con frecuencia.

Presente en al menos 35 países, la cuenta bancaria de empresas de Revolut puede vincularse con otras apps, como el sistema de contabilidad FreshBooks o Slack. En lo que respecta a sus alternativas, puedes elegir entre la cuenta gratuita y los 3 planes de pago: uno por €25 al mes (Grow), otro por €100 mensuales (Scale) y el Enterprise (a consultar).

Lo más destacable de esta banca online para empresas es que te permite:

  • Disponer de un saldo en varias divisas (hasta 30)
  • Tener múltiples copias de la tarjeta de débito
  • Las transferencias nacionales e internacionales no incluyen cobros (salvo la cuenta Free)
  • Los retiros de cajeros no tienen comisiones
  • Puedes configurar pagos conjuntos que requieren permiso de alguien más

Se la recomiendo a emprendedores y empresas que que tengan un gran potencial de crecimiento en diversos países y monedas (Por ejemplo startups).Más sobre Revolut empresas

TransferWise

De origen londinense, esta plataforma de intercambios ha adquirido notoriedad por facilitar operaciones en diferentes divisas. Aunque es más parecida a monederos digitales como Paypal, Netteller o Skrill, también puede usarse como una cuenta para autónomos. Está regulada por entes en Reino Unido y EEUU.

Ventajas

Lo que identifica a Transferwise es la posibilidad de cambios a varios tipos de monedas a muy bajo coste, con tasas promedio que van desde 0,7% a 0,9%. Esto la hace ideal para empresas que deben facturar a clientes internacionales o freelancers que recorren el mundo. Es un servicio que te garantiza el mejor cambio real actualizado.

Entre las diferentes acciones que puedes hacer con esta plataforma financiera, destacan las operaciones bancarias. Por ejemplo, puedes transferir mediante una tarjeta de crédito o débito, enviar dinero desde tu cuenta tradicional de forma directa o hacer un pago online a través de tu banco preferido. Además, esta app te permite tener saldo en 59 divisas distintas.

Se la recomiendo a autónomos, emprendedores y PYMES que trabajen con monedas de diferentes países. Descubre el servicio de Transferwise

Fintonic

Esta empresa te ofrece lo que se conoce como cuenta Siempre Positiva. Es un instrumento de gestión gratuito que se usa a través de una aplicación intuitiva y fácil de usar. Fintonic pasó de ser una fintech con una app de finanzas a poseer una licencia del Banco de España para que puedas acceder a servicios bancarios. Además de cumplir con la directiva europea PSD2, este neobanco está regulado por la FCA.

Ventajas

Entre las ventajas más atractivas de esta cuenta empresa sin comisiones, podemos destacar varias. La principal es que no operan como la banca tradicional que presta o invierte tu dinero. Las transferencias nacionales y dentro de la zona SEPA no tienen coste, te dan un IBAN español para que domicilies tu nómina y puedes conseguir financiamiento rápido hasta 50.000.€

Por otra parte, abrir una cuenta bancaria sin comisiones con esta fintech te toma 5 min. Esta app también sirve para gestionar todos tus bancos y recibir notificaciones sobre movimientos, comisiones y cargos duplicados. También dispones de un marketplace con varios productos financieros y te ayudan a negociar tus facturas de servicios públicos.

Se la recomiendo a freelancers que quieran tener un buen control de su tesorería y acceso a crédito.Más información sobre Fintonic

PLEO

Esta compañía danesa recién llegada a España está dando de qué hablar por ser una fintech asociada con Mastercard y JP Morgan. Fundada en 2015, se presenta como una solución tecnológica para que simplifiques los gastos operativos de tu negocio. Con sedes adicionales en Alemania, Irlanda, Suecia y Reino Unido, esta startup ya cuenta en su haber más de 10 mil Pymes que usan sus servicios.

Se lo recomiendo a emprendedores y empresas que quieren escalar su departamento financiero y automatizar procesos, desde los pagos y recogida de recibos hasta la contabilidad.Más información sobre PLEO

¿Cómo abrir una cuenta bancaria para empresas y PYMES online?

¿Qué hay que hacer para abrir una cuenta bancaria de empresa? Los requisitos para abrir una cuenta bancaria sin comisiones en un neobanco o fintech, no son muy diferentes a los de la banca tradicional. Entre las exigencias más comunes, vas a encontrar:

  • Domiciliación. Puede tratarse de tus ingresos, la nómina de los colaboradores a tu cargo o las cotizaciones a la Seguridad Social.
  • Uso de la tarjeta. Algunos bancos online para empresas te pueden exigir que pases la tarjeta una cantidad mínima varias veces al mes para que te evites el cobro de comisiones.
  • Tener un saldo mínimo. Como freelancer o autónomo debes disponer de ingresos recurrentes (quincenales o mensuales) para acceder a estas cuentas bancarias sin comisiones.
  • Pago de facturas o recibos. La vinculación es muy importante para la banca online para empresas. Por ello, te van a pedir que uses su plataforma para tus gastos fijos.
  • Inclusión del TPV. Al igual que con la tarjeta, si contratas un punto de venta tendrás que usarlo cierto número de veces para que no te cobren alguna tarifa.

Documentación

Si quieres abrir una cuenta bancaria sin comisiones en línea, cada entidad dispone de un papeleo específico para este proceso. En base a nuestra experiencia, los requisitos básicos que te solicitarán serán:

  • Copia del NIE, DNI o pasaporte
  • Reporte anual del pago de la cuota al Seguro Social, el IVA y el IRPF
  • Fotocopia del alta en Hacienda sobre tu actividad económica (modelo 036 o 037)

¿Cuál es la mejor cuenta para empresas pequeñas?

El mejor banco para empresas pequeñas (PYMES) es el que te permite realizar todas tus actividades diarias sin problema y a la vez automatizar todas las tareas repetitivas, como la facturación, gestión de costes de empresa, cálculo del IVA o incluso la contabilidad.

¿Mi recomendación? Antes de contratar una cuenta, haz una lista con lo que realmente necesitas, para tener mayor claridad. Verás que automáticamente verás las cosas más sencillas y descartarás rápidamente las cuentas de empresa de los bancos online que no se ajusten a lo que buscas exactamente.

¿Qué diferencia hay entre una cuenta empresa online y una personal?

Una cuenta bancaria de empresa tiene más funcionalidades y servicios que una privada. Por ejemplo, domiciliaciones a Hacienda y Seguridad Social, automatización de tareas como el cálculo del IVA, contabilidad, acceso a préstamos,..

¿Por qué no está N26 Business entre las mejores cuentas online para empresas?

N26 Business es una cuenta bancaria especializada en autónomos.

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