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Opinión de N26 Business ¿La cuenta para autónomos adecuada?

Trabajar por cuenta propia no es sencillo. Facturas, recibos, impuestos, nóminas… Son muchos asuntos que gestionar a la vez mientras luchas por hacer que despegue tu negocio. Por eso, contar con una buena cuenta bancaria para autónomos es esencial. 

El problema es que no es sencillo encontrar la más adecuada. Para empezar, hay tantas opciones que puede causar algo de vértigo empezar a mirar una por una las largas descripciones que ofrecen, muchas veces con un lenguaje tan técnico que cuesta sacar conclusiones claras. 

¡Tranquilo! Que para eso estamos aquí. Hoy voy a darte mi opinión de N26 Business, basada en mi experiencia de primera mano con este neobanco. Además te contaré todo sobre la app, sus comisiones y cómo funciona. ¡Vamos a ello!

¿Qué es N26 Business?

N26 es un banco online 100% móvil, englobado en la categoría de neobanco, cuyos creadores son Valentin Stalf y Maximilian Tayenthal. Aunque la idea se lanzó en 2013, convirtiéndose en el primer banco móvil global del mundo, no fue hasta 2016 cuando consiguió la licencia bancaria del Banco Central Europeo (BCE).

Desde ese momento, N26 funciona como banco dentro de la Unión Europea. Actualmente, opera en más de 25 países. Con la promesa de una banca intuitiva, transparente y 100% online, esta entidad ya acumula más de 25 millones de clientes. 

N26 Business

  1. Cuenta sin comisiones para autónomos
  2. Ofrece 5 retiros de cajero con reintegro.
  3. Después te cobran 2€ por transacción
  4. Hay que efectuar un mínimo de 3 pagos cada 3 meses para evitar la comisión de la tarjeta
  5. Las transferencias en la zona EU son gratis y el resto se realiza a través de TransferWise
  6. Incluye una tarjeta de débito MasterCard gratuita que te da cashback de hasta 0,5% cuando la usas

¿Qué ofrece la cuenta N26 para autónomos? Y qué no

Es hora de entrar en materia. ¿Qué hace tan especial a la cuenta de N26 para autónomos y empresas? Es un producto 100% online, libre de comisiones de mantenimiento ni apertura. Tampoco requiere un saldo mínimo ni obliga a cumplir requisitos para poder cumplir con sus ventajas. Eso sí, por ahora vamos a hablar solo de su versión gratuita, porque también tiene planes de pago con más ventajas. Pero vamos paso a paso. 

Comisiones N26 autónomos

Lo primero que debemos saber de cualquier cuenta bancaria es cuánto vamos a tener que pagar por usarla. Con N26 ya hemos dicho que por mantenimiento y apertura no hay comisiones. Pero ¿qué hay del resto de la operativa? 

  • Tarjeta. La Tarjeta MasterCard Online de N26 Business es gratuita. Eso sí, no hablamos de una tarjeta física, sino digital. Si quieres la versión impresa, tiene un coste único de 10 €, gastos de envío incluidos. 
  • Mantenimiento. N26 Business Estándar no tiene comisiones de mantenimiento. Es una cuenta 100% gratuita. 
  • Retiros en cajeros (nacional y zona euro). Con N26 Business Estándar puedes retirar efectivo a débito hasta 3 veces al mes en cualquier cajero automático de la zona euro. Superado este límite, se aplicará una comisión de 2 €. 
  • Retiros en cajeros internacionales. Si sacas dinero en el extranjero (fuera de la zona euro) tendrás que pagar un 1,7% de comisión. Además, tendrás que tener en cuenta el coste que pueda aplicar el cajero automático en el que realices la operación. 
  • Transferencias España y Europa. Con N26 puedes efectuar transferencias estándar de forma gratuita dentro de la zona euro. Llegará a su destinatario en un plazo de 24 horas. El coste de las transferencias inmediatas es de 1,99 €. 
  • Transferencias internacionales. Las transferencias internacionales en N26 se ejecutan a través de TransferWise. Las comisiones por enviar dinero al extranjero suelen rondar entre el 0,3% y el 0,5%. 
  • Comisión por pagos en otra moneda. N26 no aplica comisiones por pagar en moneda extranjera. Es decir, aplica el tipo de cambio real proporcionado por Mastercard. 

Domiciliaciones

Hablemos ahora de asuntos prácticos. N26 tiene IBAN español, pero eso no quiere decir que puedas domiciliar todos tus pagos como autónomo. Vamos a verlo. 

  • Domiciliación cuota autónomo. Con N26 no podrás domiciliar tu cuota de autónomos, dado que no forma parte de las entidades que colaboran con la Seguridad Social. 
  • Hacienda (IVA o IRPF). Con N26 no podrás pagar el IVA o el IRPF mediante domiciliación bancaria, aunque sí podrás hacer pagos a la Agencia Tributaria con tarjeta o utilizando la opción “Otros pagos” de la app. 
  • Otros servicios. En tu cuenta de N26 Business podrás domiciliar recibos de todos tus servicios de luz, agua, gas, teléfono, etc. 

Cuenta bancaria

Es hora de meternos en asuntos más generales. ¿Qué ofrece exactamente esta cuenta bancaria? ¿Por qué merece la pena? 

  • IBAN. La cuenta N26 Business tiene IBAN español, pese a que la entidad bancaria sea alemana. 
  • Bizum. N26 ya tiene Bizum, también en sus cuentas de empresa. Puedes usarlo tanto para enviar o recibir dinero de particulares (u otros freelancers) como para pagar en comercios electrónicos. 
  • Estadística de tus finanzas. N26 te muestra estadísticas de tus finanzas, para que controles en todo momento hacia dónde se mueve tu dinero y puedas observar de manera clara tus tendencias a la hora de gastar. 
  • Subcuentas (espacios). Las subcuentas no están disponibles en la versión gratuita de N26, son exclusivas de sus cuentas de pago. 
  • Transferencias periódicas. Con N26 puedes programar transferencias de manera periódica, para olvidarte de esos pagos que haces de manera habitual. 
  • Descarga de los movimientos en CSV. Desde la WebApp de N26 (versión para ordenador) puedes descargar tus extractos bancarios en PDF o CSV. También puedes etiquetar tus movimientos para encontrarlos rápidamente. 
  • Seguridad. Los pagos online que realices con N26 Business están resguardados con la tecnología 3D Secure. También cuentan con el apoyo del Fondo de Garantía de Depósitos alemán, que cubre hasta 100.000 € por titular. 
  • Atención al cliente N26. Los clientes de N26 Business Estándar tienen acceso al servicio de atención al cliente por medio del chat de la app o el chatbot que contesta preguntas frecuentes y ayuda con la operativa básica. 

Tarjeta

Ahora revisaremos algunas particularidades de su tarjeta N26 que, como te contaba, es online. Recuerda que la versión impresa tiene un coste único de 10 €. 

  • Cashback. Todos los pagos que hagas con tu tarjeta Mastercard N26 tienen un cashback de 0,1%. Los reembolsos se depositan en tu cuenta todos los meses. 
  • Pagos sin comisiones. Puedes pagar con la tarjeta business digital de N26 usando Apple Pay o Google Pay. También puedes efectuar, por supuesto, pagos electrónicos. 
  • Cash26. Puedes depositar o retirar fondos de tu tarjeta de débito de N26 con Cash26 en más de 10.000 negocios en toda Europa. Los retiros son gratuitos, pero los depósitos tienen una comisión de un 1,5%. 

Otros servicios

N26 ofrece a sus clientes otra serie de servicios que pueden parecer interesantes, aunque todos ellos son exclusivos para los planes premium. 

  • Seguros. N26 ofrece diversos seguros (de viaje, de movilidad, de deportes de invierno, etc.) pero solo para las cuentas de pago. 
  • ¿Préstamos? Con la cuenta N26 Business no tendrás acceso a préstamos, dado que esta entidad no ofrece este servicio. 
  • Otras ventajas. Con las cuentas de pago de N26 se obtienen otras muchas ventajas que ofrece la entidad, como las subcuentas, los espacios compartidos, servicio de redondeo, ofertas exclusivas, experiencias únicas o atención al cliente telefónica. 

Ventajas e inconvenientes de la cuenta para autónomos de N26

Ahora que ya tienes más o menos claro qué puedes esperar de la cuenta de N26 Empresas, es hora de revisar cuáles son sus principales ventajas y sus mayores inconvenientes. 

Opinión de N26 Business

Es hora de que te dé mi opinión personal en esta reseña sobre la cuenta N26 empresas. En mi experiencia, este es uno de los mejores bancos online en España, razón por la cual decidí probar su cuenta para autónomos sin comisiones. 

Sin embargo, debo decir que no todo me ha parecido tan maravilloso como esperaba. No poder domiciliar los pagos de la Seguridad Social me parece un defecto enorme para ser una cuenta para autónomos. Esto hizo que tuviera que buscar otra cuenta en la que sí pudiera domiciliar estos pagos (cualquier solución alternativa era muy engorrosa). 

Así que, desde entonces, la cuenta empresas N26 ha sido mi cuenta secundaria, y ahí sí, funciona de perlas. La app es intuitiva y fácil de usar. Se toman muy en serio lo de las notificaciones instantáneas, algo que agradezco para poder tener claro en todo momento lo que está pasando en mi cuenta. 

El tema de la tarjeta, que pensaba que iba a resultar algo incómodo, ha acabado por ser justo lo contrario. Se sincroniza con Google Pay (o Apple Pay) y no he vuelto a echar de menos una tarjeta física. Además, te llevas un 0,1% de cashback que, si bien no es mucho, se agradece a la larga. 

En conclusión, para mí ha sido un descubrimiento agradable, aunque no la recomiendo como cuenta principal para autónomos. Como apoyo para gestionar tus finanzas, compartir gastos con socios e incluso hacer las compras que requieras, está fenomenal. 

Requisitos para abrir una cuenta N26 Business

¿Quieres abrir la cuenta de N26? Entonces toma nota, porque te voy a contar cuáles son los requisitos que debes cumplir para que puedas empezar a disfrutar de sus ventajas. 

Para tener tu cuenta en el banco N26 Empresa debes: 

  • Tener al menos 18 años. 
  • Residir en un país en el que opere N26. (Puedes consultarlos aquí). 
  • Ser autónomo o tener identificación de persona jurídica. 
  • Tener un smartphone compatible. 
  • Disponer de un documento de identidad aceptado. En el caso de España, DNI o NIE. 

Además de cumplir estos requisitos, para poder abrir una cuenta N26 Business no debes tener contratado ningún otro producto en esta entidad. También tendrás que ser capaz de verificar tu identidad en uno de los idiomas en los que operan (español, inglés, francés, italiano y alemán). 

¿Vale la pena abrir una cuenta N26 Business si eres autónomo?

Tras haber analizado a fondo la cuenta y haberla utilizado durante algún tiempo, creo que N26 Business es una alternativa que puede aportar mucho a un freelancer, aunque no como cuenta principal. 

Dado que no permite domiciliar la cuota de autónomos o el pago de impuestos de Hacienda, recomiendo buscar otra alternativa con la que tener este servicio cubierto antes de abrir la cuenta en N26. Una vez cumplas este paso, entonces esta entidad bancaria tiene mucho que ofrecerte. 

Especialmente, si abres una de sus cuentas de pago. Te permite dividir tus fondos en hasta 10 subcuentas, que además puedes compartir con tus socios.

Otra ventaja a tener en cuenta es que permite sacar efectivo en toda la zona euro sin comisiones. Si, además, tienes una de sus cuentas premium, podrás hacerlo en el mundo entero sin tener que pagar nada. Por tanto, puede ser una gran opción para autónomos que viajen habitualmente. 

Preguntas frecuentes sobre N26 Business

¿Cuánto dinero puedes tener en N26?

En principio, no hay un límite máximo de dinero que puedas tener en N26. Sin embargo, sí hay limitaciones en cuanto a gastos y depósitos. El máximo que puedes pagar con tarjeta, por ejemplo, es 10.000 € al mes. Tampoco puedes retirar más de 1.000 € en cajeros. 

¿Qué es mejor Revolut o N26?

Todo depende de lo que estés buscando. Si vas a hacer negocios en el extranjero de manera habitual, te recomiendo Revolut. Por su lado, si buscas una cuenta que compartir con tus socios y que te permita ver de forma clara tus finanzas, te recomiendo N26. 

Teléfono atención al cliente de N26 España

Solo se puede consultar el teléfono de atención al cliente de N26 si tienes una cuenta premium (You, Smart o Metal). Para los usuarios estándar, la atención se limita al chat que se encuentra en la app de la entidad. 

Cajeros n26

N26 no tiene cajeros propios. Sin embargo, con su cuenta Business Estándar puedes sacar efectivo tres veces al mes sin comisiones en cualquier cajero automático de la zona euro. 

¿Cómo ingresar dinero en una cuenta N26?

Puedes ingresar dinero en una cuenta N26 a través de los siguientes medios: 

- Por transferencias bancaria (SEPA o Internacional). 
- A través de servicios de envío online de dinero, como Bizum o MoneyBeam. Esta última solo funciona entre cuentas N26. 
- Con el servicio Cash26, entregando el dinero en efectivo en más de 10.000 establecimientos por toda Europa. Tiene una comisión del 1,5%.

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