Si estás leyendo este artículo es porque buscas el mejor banco online para ti, en el que poder abrir una cuenta online sin comisiones de administración, apertura y toda esa morralla de gastos que van sangrando tu cuenta bancaria mes a mes.
Pero también una cuenta intelingente, que además de evitar pagar comisiones excesivas, te permita hacer las operaciones cotidianas desde tu móvil, como domiciliar una nomina o hacer una transferencia bancaria; contar con una tarjeta de debito gratuita con la que podrás retirar efectivo en todos los cajeros de España sin pagar comisiones extra, o incluso en el extranjero... En definitiva, una cuenta corriente online que te permita disfrutar de todas las ventajas de la nueva banca dgital.
Por eso, he reunido una lista con los mejores bancos online donde abrir una cuenta bancaria sin comisiones. Una lista detallada con los principales bancos online de España donde te recomiendo abrir una cuenta de forma gratuita.
¿Existe el mejor banco online? Escoger entre los mejores bancos online en España sin comisiones requiere que consideres tus circunstancias personales y empresariales. Si eres dueño de un negocio, quieres emprender o trabajas como freelancer, una cuenta sin comisiones puede serte de mucha utilidad. Por eso he elaborado una lista de los bancos que te recomendamos para abrir una cuenta bancaria online.
Para elegir nuestros ganadores, he creado diferentes cuentas para ver sus prestaciones y funcionamiento general. Aquí tienes el ranking, pero más abajo podrás ver la comparativa completa, con todos los factores que deberías tener en cuenta al abrir una cuenta bancaria online sin comisiones:
Antes de abrir una cuenta bancaria online, siempre es bueno conocer el grado de funcionalidad de la app nativa que viene con ella. En el siguiente recuadro, hemos revisado las aplicaciones de bancos online mejor valoradas por sus clientes de acuerdo a lo que piensan los usuarios, tanto en la App Store como en Google Play Store.
| Banco | Calificación en Google Play | Calificación en App Store | Actualización |
|---|---|---|---|
| N26 | 4,4 | 4,0 | 1/2023 |
| ING | 3,7 | 4,8 | 1/2023 |
| BBVA | 4,5 | 4,6 | 1/2023 |
| Openbank | 3,5 | 4,3 | 1/2023 |
Como te comenté, después entraremos en más detalle sobre cada una de las ventajas de estas cuentas bancarias online. Pero antes, te explicaré las características y ventajas generales de la banca electrónica en comparación con los bancos tradicionales. De esta forma podrás ver todos sus beneficios. ¡Vamos allá!
Como te comenté, después entraremos en más detalle sobre casa una de las ventajas de estas cuentas bancarias online. Pero antes, te explicaré las características y ventajas generales de la banca electrónica en comparación con los bancos tradicionales. De esta formas podrás ver todos sus beneficios. ¡Vamos allá!
Tener una cuenta bancaria online implica una serie ventajas evidentes con respecto al modelo tradicional, pero aún no lo tiene todo. A medida que las TICs, el blockchain, el big data y la IoT tengan mayor presencia en las entidades de crédito, veremos una evolución más acelerada. Por ahora, nos concentraremos en entender las cualidades que distinguen a estas empresas financieras en línea.
La banca electrónica, por estar apoyada en la tecnología más reciente y promover una constante evolución, tiene muchas ventajas. Entre las principales, cabe destacar:
Aunque estas alternativas a la banca tradicional siguen mejorando, están lejos de ser perfectas. Las desventajas más notables de estas cuentas sin comisiones suelen estar asociadas con lo que te ofrecen las entidades bancarias convencionales. En este sentido, los contras más relevantes de la banca electrónica suelen ser:
Cuando hacemos referencia a la definición de banca por internet, hablamos de la prestación de servicios financieros por medios informáticos en tiempo real. Para ello, entidades bancarias, fintechs o startups habilitan plataformas online o apps para acceder a sus productos. Así, cualquier usuario puede gestionar sus finanzas sin tener que visitar la sede física, salvo en casos excepcionales.
Dentro de la banca online existen 2 tipos diferenciados:
En esta categoría encontramos a las entidades bancarias de toda la vida, como BBVA, Bankia, Santander, ING... Estas instituciones han adaptado y mejorado sus plataformas para ofrecerte cuentas online, apps nativas y otros servicios.
Las mayores ventajas de los bancos tradicionales están asociadas con la posibilidad de contratar seguros, conseguir financiamiento, emitir cheques y su red de cajeros. Aun así, pueden incluir diversas comisiones para operar, no cuentan con chats de atención y sus tarjetas son más caras para viajar.
Por otro lado están los neobancos, que suelen ser producto de startups o fintech especializadas en ofrecer servicios financieros. Estas iniciativas innovadoras aprovechan las ventajas de las TIC's para establecer una banca online con mayores facilidades. Además, por tener menores costes operativos, pueden ofrecer diversas operaciones y cuentas sin comisiones.
Esta alternativa a la banca tradicional empezó en 2015 y su adopción está cada vez más extendida. En la actualidad puedes encontrar neobancos que solamente operan en internet y poseen una licencia bancaria. Su operativa novedosa, más barata y ágil les ha permitido una rápida expansión por Europa y el resto del planeta.
Estos bancos online donde abrir una cuenta bancaria sin comisiones también destacan por darte otras ventajas que no te dan los bancos tradicionales. Por ejemplo, puedes acceder a operaciones con criptos, retirar efectivo en otras divisas a menor coste, hacer transferencias gratuitas, contar con diferentes seguros... En algunos casos, esto dependerá del plan de pago que elijas.
La economía digital ha visto un franco desarrollo de su proyección gracias a las continuas innovaciones en las tecnologías de la información y la comunicación. Bancos online como N26, Openbank (Grupo Santander) e ING son ejemplos claros de esta progresión. Otros conceptos asociados con esta herramienta son los de e-banking, banca virtual o electrónica.
A modo de aclaración, la banca electrónica es una noción ampliada que incluye diversos canales de interacción relacionados con servicios financieros. En este sentido, las operaciones por teléfono, cajeros automáticos, móviles (WAP) e incluso televisión interactiva (iNet), están incluidas. También forma parte la banca virtual, la cual opera en la nube o sin una sede física.
Quienes llevan una vida ocupada, les gusta estar conectados y no quieren perder tiempo visitando sucursales, optan por esta opción. Dado el aumento de la conectividad en España y el resto del mundo, la demanda por esta modalidad sigue en franco ascenso. Además, las propuestas de diversas firmas hacen que sus beneficios estén más orientados a satisfacer a los clientes.
El gran problema para generar confianza dentro del sistema financiero digitalizado está relacionado con los delitos informáticos y el robo de identidad. En teoría, apersonarse al banco, sacar dinero del cajero o usar tus tarjetas no debería significar un riesgo, pero ciertamente estaríamos equivocados al hacer una aseveración tajante en este sentido.
Los riesgos existen en todos los niveles, por lo que depende de una cultura preventiva del usuario y de una tecnología sencilla que simplifique el proceso. Intentos como preguntas de seguridad, usuario/contraseña, tarjeta de coordenadas, claves de uso único, SMS y más conllevan sus problemas. El phishing, troyanos, password repetidos o muy simples, robo de identidad y descuidos facilitan el fraude.
Ante esta perspectiva, el usuario común siente temor a utilizar algunos sitios webs de banca online por estos factores. Además, los propietarios de cuentas miran con mucha desconfianza cualquier comunicación por email ante una mala experiencia anterior y las amenazas. Todo se reduce a un sistema de autenticación efectivo y simple, que las personas pueden utilizar de forma intuitiva.
La banca en internet cuenta con tecnologías de biometría, certificados digitales, encriptación, doble factor de verificación y claves únicas para lidiar con estos problemas. No podemos afirmar que son métodos infalibles porque los hackers y cibercriminales no descansan para hallar cualquier forma de vulnerar estas alternativas, en especial cuando no tomamos las previsiones adecuadas.
La seguridad online y offline está estrechamente vinculada al grado de concienciación sobre los posibles peligros. El uso indiscriminado y alegre de dispositivos inteligentes sin tomar en serio las amenazas recurrentes, provoca efectos perjudiciales. Nuestra mejor recomendación es confiar en la tecnología disponible y gestionar la información sensible de forma prudente.
No importa si prefieres la banca en internet o visitar una sucursal física, resulta esencial manejar una o varias cuentas. Antes que nada, te sugerimos comparar las diversas opciones disponibles para escoger la más conveniente. Aunque tenemos varias recomendaciones, empezaremos por algunos aspectos claves que deberías considerar:
Ante la pregunta ¿Cuál es el objetivo de abrir una cuenta bancaria?, te mostramos 4 razones básicas:
Ya sea que quieras cambiarte de entidad o abrir una cuenta online sin comisiones, vas a obtener:
Las cuentas sin comisiones de la banca electrónica también pueden servir para generar dividendos. Lo más atractivo de estos productos es:
Si eres autónomo o tienes un negocio propio, la banca online es una buena alternativa a la banca tradicional por estas razones:
¿Necesitas viajar por negocios o placer?, los mejores bancos online donde abrir una cuenta bancaria sin comisiones te ofrecen:
En las descripciones anteriores, te hemos dado una idea inicial sobre nuestras recomendaciones principales para abrir una cuenta bancaria online. Según las necesidades que tengas de manejar una o más cuentas, tienes la facilidad de administrar tus fondos desde tu smartphone, tablet u ordenador. Para que conozcas otros detalles sobre las mejores opciones, te dejamos esta comparativa.
| Ventajas | Openbank | N26 | ING | BBVA |
|---|---|---|---|---|
| Servicio en español | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Tarjeta de débito o crédito gratis | Mastercard y Visa | Mastercard | Visa | Sí (clientes nuevos) |
| Comisión de mantenimiento | No | No | No | No |
| Recargo por transferencias nacionales | No | No | No | No |
| Cargos por retiro de cajero (nacional) | No | No | No | No |
| Comisiones por retiro en cajero extranjero | 0% si son euros y 3% con otra divisa | 0% si son euros y 1,7% con otra divisa | 0% si son euros y 1,75% con otra divisa | 4,5% del monto o un mínimo de €4,5 |
| Cargos extra por compras en comercios en el exterior | 3% por el cambio de moneda | 0% | 1,75% por el cambio de moneda | Aplica el cambio de divisa |
| Comisión por pagos en otra moneda | 3% | 0% | 0% | Tasa interbancaria más margen del banco |
| Tarifa por transferencias internacionales | 0% | 0% si son euros y tasa promedio en otra divisa con TransferWise | 0% | SHA 0,60% con al menos €18; OUR 0,70% con un mínimo de €35; SEPA 0% |
| Seguro de viaje incluído | Sí | Sí | Sí | No |
| Tecnología contactless | Sí (20€ o menos) | Sí (25€ o menos) | Sí (20€ o menos) | Sí (20€ o menos) |
| Enlace a la web |
Desde el 23 de abril de 2019 todas las nuevas cuentas bancarias de N26 pueden crearse con IBAN español
Este cambio, tiene algunas ventajas:
- Podrás domiciliar tus nóminas sin problemas
- Gestionar domiciliaciones de facturas, como la luz, el agua, etc.
- Realizar transferencias desde otras entidades a su cuenta N26 sin que se aplique una tarifa de transferencia internacional.
- A pesar de tratarse de una cuenta bancaria con IBAN español, está protegida Fondo de Garantía de Depósitos alemán. Este Fondo ofrece una protección a los usuarios por la pérdida de sus fondos, por entidad y titular, de 100.000 €.
Si quieres saber cómo abrir una cuenta bancaria online, aquí te resolveremos las dudas rápidamente. A pesar de que cada banco online establece sus propias políticas, la mayoría pide una serie de pasos similares y que cualquiera puede cumplir. Usualmente, para obtener una cuenta bancaria en línea, estas entidades necesitan verificar:
Por razones legales, los bancos online o neobancos están obligados a identificar como corresponde a sus clientes. Esto incluye dos aspectos fundamentales: el hecho de que demuestres quién dices ser durante el proceso de alta y el almacenamiento apropiado de las copias que sirven para tu identificación.
En lo que respecta a lo que vas a necesitar para abrir una cuenta bancaria online, depende de la opción que elijas.
Si lo haces usando la app, los requisitos suelen ser:
Si te quieras dar de alta desde el ordenador, te van a pedir:
Este punto está relacionado con el propósito que le vayas a dar a la cuenta sin comisiones en internet. Antes, hemos aclarado que las razones detrás de tu elección son las que te guiarán para escoger el instrumento más acorde con tus circunstancias particulares.
En caso de que la uses como cuenta adicional, te sugerimos:
Si la vas usar como cuenta principal, te recomendamos:
Esperamos que en base a esta información detallada, tengas muy en cuenta las ventajas de la banca en internet y la versatilidad de sus plataformas.
Esperamos que en base a esta información detallada, tengas muy en cuenta las ventajas de la banca en internet y la versatilidad de sus plataformas. Estamos seguros que algunos de estos bancos sin comisiones ponen a tu disposición varios servicios que se adaptan a tus necesidades.
En este análisis sobre los mejores bancos online, hemos considerados los criterios que tienen mayor importancia para el público en general. No obstante, abrir una cuenta bancaria online depende de la utilidad que representa para tu situación personal o empresarial que ya hemos mencionado en el apartado de los criterios a tener en cuenta.
[…] con N26 ha sido más que satisfactoria, hasta tal punto que lo he catalogado entre los 3 mejores bancos online en España. Por ello, he creído una buena idea darte una opinión mucho más profunda de todas las cosas que […]
[…] La banca electrónica continúa su expansión a través de fintechs, startups y Leer más […]
Excelente información, te felicito, muy completa. Gracias
[…] de financiamiento y de gestión de fondos. Uno de los casos más cercanos es el de los bancos online o banca directa, aunque en la actualidad existen numerosas formas de startup Fintech que están abriendo nuevos […]
[…] de financiamiento y de gestión de fondos. Uno de los casos más cercanos es el de los bancos online o banca directa, aunque en la actualidad existen numerosas formas de startup Fintech que están abriendo […]
Muy interesante la información
[…] nube proporciona ese espacio virtual donde se puede aprovechar toda clase de recursos. Empresas, bancos y fintechs se están familiariza con la IaaS y la PaaS para mejorar la experiencia de los […]